Guia passo a passo para abrir uma conta bancária nos EUA para sua LLC de não residente. Compare Mercury, Wise, Relay e mais. Seja aprovado com nossas dicas.
Abrir uma conta bancária nos EUA para sua LLC de não residente tornou-se significativamente mais desafiador em 2025. Grandes bancos fintech como Mercury e Wise tornaram os requisitos mais rigorosos, mas a aprovação ainda é possível com a preparação e a seleção de banco corretas.
O ambiente bancário para proprietários de LLCs não residentes mudou drasticamente em 2025. No último ano, muitos bancos dos EUA, incluindo Mercury e Wise, tornaram seus requisitos mais rigorosos e ficaram muito mais estritos em relação a contas bancárias de LLCs de não residentes dos EUA.
NCP Financial Services observa que "Neobancos como Mercury, Relay e Wise estão enfrentando pressão crescente para cumprir as regulamentações de CDD (Customer Due Diligence), resultando em muitos não residentes relatando fechamentos repentinos de contas." A cascata de conformidade significa que até mesmo os bancos fintech agora aplicam uma verificação mais rigorosa.
Analisamos o cenário bancário atual para ajudá-lo a escolher a opção certa para sua LLC. Veja como os principais players se comparam:
| Banco | Taxa Mensal | Seguro FDIC | Dificuldade de Aprovação | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Wise | $0 (+ $31 de configuração) | ❌ Não (EMI) | ⭐ Fácil | Transferências internacionais |
| Relay | $0 | ✅ $3M | ⭐⭐ Moderada | Empresas focadas nos EUA |
| Mercury | $0-$35 | ✅ $250K | ⭐⭐⭐ Difícil | Startups de tecnologia com operações nos EUA |
| Airwallex | $0 | ✅ $250K | ⭐ Fácil | Vendedores de e-commerce |
| Wells Fargo | $10+ | ✅ $250K | ⭐⭐⭐⭐ Muito Difícil | Presença física obrigatória |
Para aprovação mais fácil: Comece com a Wise ou Airwallex. Depoimentos de leitores confirmam aprovações em 24 horas, e a Wise cobra apenas uma taxa única de $31 pelos detalhes da conta em USD.
Para proteção máxima do FDIC: Escolha o Relay, que oferece um seguro FDIC de $3 milhões através de seu programa de sweep do Thread Bank (em comparação com o padrão de $250K).
Para startups de tecnologia: O Mercury continua excelente para operações focadas nos EUA, mas exige operações nos EUA em até 6 meses após a abertura da conta.
Antes de se candidatar a qualquer banco, você precisará ter estes documentos essenciais preparados:
Residentes não americanos enfrentam um desafio de tempo significativo. Não residentes devem solicitar o EIN apenas por fax ou correio (sem opção online), resultando em tempos de processamento de 2,5 a 3 meses em comparação com a aprovação online instantânea para residentes dos EUA.
Assim que receber seu EIN, você precisará da carta de verificação CP575 ou 147C. Os bancos exigem esta confirmação oficial do IRS. A CP575 é enviada automaticamente (1-2 semanas), mas se for perdida, você pode ligar para o IRS no número 1-800-829-4933 para obter uma substituição 147C.
Nós cuidamos das solicitações de EIN como parte de nosso serviço completo de conformidade, reduzindo o tempo de processamento e garantindo a precisão.
A sua escolha de formação de empresa nos EUA impacta a aprovação bancária. Wyoming e Delaware oferecem a melhor combinação de privacidade e aceitação bancária. Wyoming cobra apenas $60 anualmente contra $300 de Delaware, e ambos os estados são bem reconhecidos pelos bancos.
A formação de uma LLC em Wyoming inclui o serviço de registered agent (agente registrado), mas lembre-se: você não pode usar o endereço do seu registered agent para fins bancários. Os bancos rejeitam explicitamente esses endereços em 2025.
Este é o passo que mais consome tempo para não residentes. Nosso serviço de declaração de impostos federais inclui o manuseio acelerado da solicitação de EIN, garantindo que seu envio por fax seja completo e preciso.
É aqui que muitos não residentes falham. Endereços de escritórios virtuais são frequentemente sinalizados, com os bancos solicitando contas de serviços públicos comerciais que a maioria dos vendedores de e-commerce não consegue fornecer.
Os requisitos de elegibilidade do Mercury afirmam explicitamente: "Seu principal local de negócios não pode ser um endereço de agente registrado, caixa postal ou caixa da UPS."
Soluções que funcionam:
Nosso serviço de registered agent inclui orientação sobre como obter um endereço compatível com os requisitos bancários.
Primeira candidatura: Candidate-se à Wise ou Airwallex para a aprovação mais rápida (normalmente 24 horas)
Segunda candidatura: Candidate-se ao Relay para operações focadas nos EUA e proteção FDIC de $3M
Terceira candidatura (opcional): Mercury se você tiver operações demonstráveis nos EUA
Evite estas armadilhas que fazem a maioria das solicitações bancárias de não residentes falharem:
Duas grandes mudanças regulatórias impactam o setor bancário para não residentes em 2025:
A partir de 21 de março de 2025, empresas domésticas dos EUA estão isentas do relatório de propriedade beneficiária. Isso significa que sua LLC de Wyoming ou Delaware não precisa registrar as Informações de Propriedade Beneficiária (BOI) com o FinCEN.
Apenas entidades estrangeiras registradas nos EUA ainda devem registrar relatórios BOI. Isso economiza seu tempo e custo de conformidade.
Os bancos agora aplicam "regras de know-your-customer (conheça seu cliente) muito mais rigorosas do que em 2023, e os endereços, IDs e contas de serviços públicos que você fornece devem estar alinhados em todos os níveis.
Isso significa:
Entender os custos totais ajuda você a orçar adequadamente para os serviços bancários nos EUA:
Para transferências internacionais: A Airwallex custa 0,5% no total contra aproximadamente 2% da Payoneer, economizando um dinheiro significativo em pagamentos transfronteiriços.
Para bancos tradicionais: O Wells Fargo cobra $10+ mensais, mas exige a abertura de conta presencial, tornando-o impraticável para a maioria dos não residentes.
Abrir uma conta bancária nos EUA como não residente envolve múltiplos passos complexos. Nós ajudamos você a navegar por toda a jornada:
1. Formação da LLC - Nós formamos sua LLC em Wyoming ou Delaware com toda a documentação necessária para a aprovação bancária
2. Solicitação de EIN - Nosso serviço de impostos federais cuida da sua solicitação de EIN corretamente na primeira vez, minimizando atrasos no processamento
3. Orientação Bancária - Fornecemos os requisitos de documentação específicos para cada banco e revisamos sua solicitação antes do envio
4. Conformidade Contínua - Nosso serviço de contabilidade garante que sua empresa mantenha a documentação que os bancos exigem para a retenção da conta
5. Registered Agent - Nosso serviço de registered agent inclui orientação sobre como obter um endereço nos EUA compatível com os requisitos bancários
Sim, bancos fintech como Wise, Relay e Airwallex permitem a abertura de conta totalmente remota. Bancos tradicionais (Chase, Bank of America, Wells Fargo) geralmente exigem visitas presenciais, embora o Wells Fargo seja considerado o mais "amigável para estrangeiros".
Não. O ITIN NÃO é necessário para contas empresariais. Os Números de Identificação de Contribuinte Individual são necessários apenas para a declaração de impostos pessoais, não para contas bancárias de LLC.
O Mercury não aceita mais endereços de registered agent a partir de 2025. O Mercury tornou os requisitos mais rigorosos em 2025; muitos não residentes agora são negados especificamente devido ao uso do endereço do registered agent.
Com todos os documentos prontos, os bancos fintech aprovam contas em 24-48 horas. No entanto, obter esses documentos leva no mínimo 2,5-3 meses devido ao tempo de processamento do EIN para não residentes. Cronograma total: 3-4 meses desde a formação da LLC até a conta bancária ativa.
Wyoming e Delaware oferecem a melhor combinação para aprovação bancária. Ambos são bem reconhecidos pelos bancos, oferecem fortes proteções de privacidade e têm reputações estabelecidas. A taxa anual de $60 de Wyoming contra os $300 de Delaware o torna mais econômico para a maioria dos não residentes.
Isso está se tornando mais comum devido às regulamentações de CDD. Muitos não residentes relatam fechamentos repentinos de contas. Estratégias de proteção: mantenha contas em 2-3 bancos, guarde registros detalhados das operações comerciais, responda imediatamente às solicitações de verificação do banco e garanta que toda a documentação permaneça atualizada.
Pronto para abrir sua conta bancária nos EUA? Nós cuidamos de tudo, desde a formação da LLC até a conformidade fiscal federal, garantindo que você tenha toda a documentação necessária para a aprovação bancária. Nosso serviço completo inclui solicitação de EIN, registered agent e orientação bancária projetada especificamente para não residentes.
Serkan Haslak é o fundador da Nonresident Tax, uma plataforma que simplifica a formação de empresas e a conformidade fiscal nos EUA para empreendedores internacionais. Com experiência em marketing de crescimento e automação de fluxo de trabalho, ele transforma regulamentações fiscais complexas em orientações claras e acionáveis.
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