Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria en EE. UU. para tu LLC de no residente. Compara Mercury, Wise, Relay y más. Obtén aprobación más rápido.
Abrir una cuenta bancaria en EE. UU. para tu LLC de no residente se ha vuelto significativamente más desafiante en 2025. Los principales bancos fintech como Mercury y Wise han endurecido sus requisitos, pero la aprobación aún es posible con la preparación y selección de banco adecuadas.
El entorno bancario para los propietarios de LLC no residentes cambió drásticamente en 2025. Durante el último año, muchos bancos de EE. UU., incluidos Mercury y Wise, han endurecido sus requisitos y se han vuelto mucho más estrictos con respecto a las cuentas bancarias de LLC de no residentes de EE. UU.
NCP Financial Services señala que "los neobancos como Mercury, Relay y Wise enfrentan una mayor presión para cumplir con las regulaciones de CDD, lo que ha resultado en que muchos no residentes reporten cierres repentinos de cuentas". Esta cascada de cumplimiento significa que incluso los bancos fintech ahora aplican una verificación más estricta.
Hemos analizado el panorama bancario actual para ayudarte a elegir la opción correcta para tu LLC. Así es como se comparan los principales actores:
| Banco | Tarifa mensual | Seguro FDIC | Dificultad de aprobación | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Wise | $0 (+ $31 de configuración) | ❌ No (EMI) | ⭐ Fácil | Transferencias internacionales |
| Relay | $0 | ✅ $3M | ⭐⭐ Moderada | Negocios enfocados en EE. UU. |
| Mercury | $0-$35 | ✅ $250K | ⭐⭐⭐ Difícil | Startups de tecnología con operaciones en EE. UU. |
| Airwallex | $0 | ✅ $250K | ⭐ Fácil | Vendedores de e-commerce |
| Wells Fargo | $10+ | ✅ $250K | ⭐⭐⭐⭐ Muy difícil | Se requiere visita en persona |
Para una aprobación más fácil: Comienza con Wise o Airwallex. Testimonios de lectores confirman aprobaciones en 24 horas, y Wise solo cobra una tarifa única de $31 por los detalles de la cuenta en USD.
Para máxima protección de la FDIC: Elige Relay, que ofrece un seguro FDIC de $3 millones a través de su programa de barrido de Thread Bank (en comparación con el estándar de $250K).
Para startups de tecnología: Mercury sigue siendo excelente para operaciones enfocadas en EE. UU., pero requiere operaciones en EE. UU. dentro de los 6 meses posteriores a la apertura de la cuenta.
Antes de postular a cualquier banco, necesitarás tener preparados estos documentos esenciales:
Los residentes no estadounidenses enfrentan un desafío de tiempo significativo. Los no residentes deben solicitar el EIN únicamente por fax o correo (no hay opción en línea), lo que resulta en tiempos de procesamiento de 2.5 a 3 meses en comparación con la aprobación instantánea en línea para los residentes de EE. UU.
Una vez que recibas tu EIN, necesitarás la carta de verificación CP575 o 147C. Los bancos requieren esta confirmación oficial del IRS. La CP575 se envía por correo automáticamente (1-2 semanas), pero si se pierde, puedes llamar al IRS al 1-800-829-4933 para solicitar un reemplazo 147C.
Nosotros gestionamos las solicitudes de EIN como parte de nuestro servicio integral de cumplimiento, reduciendo el tiempo de procesamiento y garantizando la precisión.
Tu elección de formación de empresa en EE. UU. impacta la aprobación bancaria. Wyoming y Delaware ofrecen la mejor combinación de privacidad y aceptación bancaria. Wyoming cobra solo $60 anualmente frente a los $300 de Delaware, y ambos estados son bien reconocidos por los bancos.
La formación de una LLC en Wyoming incluye el servicio de agente registrado, pero recuerda: no puedes usar la dirección de tu agente registrado para fines bancarios. Los bancos rechazan explícitamente estas direcciones en 2025.
Este es el paso que más tiempo consume para los no residentes. Nuestro servicio de declaración de impuestos federales incluye la gestión acelerada de la solicitud de EIN, asegurando que tu envío por fax sea completo y preciso.
Aquí es donde fallan muchos no residentes. Las direcciones de oficinas virtuales son frecuentemente marcadas, y los bancos solicitan facturas de servicios públicos del negocio que la mayoría de los vendedores de e-commerce no pueden proporcionar.
Los requisitos de elegibilidad de Mercury establecen explícitamente: "Tu lugar principal de negocios no puede ser una dirección de agente registrado, un PO box o una casilla de UPS".
Soluciones que funcionan:
Nuestro servicio de agente registrado incluye orientación sobre cómo obtener una dirección que cumpla con los requisitos bancarios.
Primera solicitud: Postula a Wise o Airwallex para la aprobación más rápida (típicamente 24 horas)
Segunda solicitud: Postula a Relay para operaciones enfocadas en EE. UU. y protección FDIC de $3M
Tercera solicitud (opcional): Mercury si tienes operaciones demostrables en EE. UU.
Evita estos errores que causan el fracaso de la mayoría de las solicitudes bancarias de no residentes:
Dos importantes cambios regulatorios impactan la banca para no residentes en 2025:
A partir del 21 de marzo de 2025, las empresas nacionales de EE. UU. están exentas de la presentación de informes de beneficiarios reales. Esto significa que tu LLC de Wyoming o Delaware no necesita presentar un informe de Información de Beneficiario Real (BOI) ante FinCEN.
Solo las entidades extranjeras registradas en EE. UU. aún deben presentar informes BOI. Esto te ahorra tiempo y costos de cumplimiento.
Los bancos ahora aplican reglas de "conocimiento del cliente" (know-your-customer) mucho más estrictas que en 2023, y las direcciones, identificaciones y facturas de servicios que proporcionas deben coincidir en todos los niveles.
Esto significa:
Entender los costos totales te ayuda a presupuestar adecuadamente para la banca en EE. UU.:
Para transferencias internacionales: Airwallex cuesta un 0.5% en total frente al 2% aproximado de Payoneer, lo que ahorra una cantidad significativa de dinero en pagos transfronterizos.
Para la banca tradicional: Wells Fargo cobra más de $10 mensuales pero requiere la apertura de cuenta en persona, lo que lo hace poco práctico para la mayoría de los no residentes.
Abrir una cuenta bancaria en EE. UU. como no residente implica múltiples pasos complejos. Te ayudamos a navegar todo el proceso:
1. Formación de LLC - Formamos tu LLC en Wyoming o Delaware con toda la documentación requerida para la aprobación bancaria
2. Solicitud de EIN - Nuestro servicio de impuestos federales gestiona tu solicitud de EIN correctamente desde el principio, minimizando los retrasos en el procesamiento
3. Asesoramiento bancario - Proporcionamos los requisitos de documentación específicos para cada banco y revisamos tu solicitud antes de enviarla
4. Cumplimiento continuo - Nuestro servicio de contabilidad se asegura de que tu negocio mantenga la documentación que los bancos requieren para la retención de la cuenta
5. Agente registrado - Nuestro servicio de agente registrado incluye orientación para obtener una dirección en EE. UU. que cumpla con los requisitos bancarios
Sí, los bancos fintech como Wise, Relay y Airwallex permiten la apertura de cuentas de forma totalmente remota. Los bancos tradicionales (Chase, Bank of America, Wells Fargo) generalmente requieren visitas en persona, aunque Wells Fargo es considerado el más "amigable para extranjeros".
No. El ITIN NO es necesario para las cuentas de negocios. Los Números de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) solo se necesitan para la declaración de impuestos personales, no para las cuentas bancarias de una LLC.
Mercury ya no acepta direcciones de agentes registrados a partir de 2025. Mercury ha endurecido sus requisitos en 2025; a muchos no residentes ahora se les niega la cuenta específicamente por el uso de la dirección de un agente registrado.
Con todos los documentos listos, los bancos fintech aprueban las cuentas en 24-48 horas. Sin embargo, obtener esos documentos toma un mínimo de 2.5 a 3 meses debido al tiempo de procesamiento del EIN para no residentes. Cronograma total: 3-4 meses desde la formación de la LLC hasta tener una cuenta bancaria activa.
Wyoming y Delaware ofrecen la mejor combinación para la aprobación bancaria. Ambos son bien reconocidos por los bancos, ofrecen sólidas protecciones de privacidad y tienen reputaciones establecidas. La tarifa anual de $60 de Wyoming frente a los $300 de Delaware lo hace más rentable para la mayoría de los no residentes.
Esto se está volviendo más común debido a las regulaciones de CDD. Muchos no residentes reportan cierres repentinos de cuentas. Estrategias de protección: mantener cuentas en 2-3 bancos, conservar registros detallados de las operaciones comerciales, responder de inmediato a las solicitudes de verificación del banco y asegurarse de que toda la documentación se mantenga actualizada.
¿Listo para abrir tu cuenta bancaria en EE. UU.? Nos encargamos de todo, desde la formación de la LLC hasta el cumplimiento de impuestos federales, asegurando que tengas toda la documentación requerida para la aprobación bancaria. Nuestro servicio integral incluye la solicitud de EIN, agente registrado y asesoramiento bancario diseñado específicamente para no residentes.
Serkan Haslak es el fundador de Nonresident Tax, una plataforma que optimiza la constitución de empresas y el cumplimiento fiscal en EE. UU. para emprendedores internacionales. Con experiencia en marketing de crecimiento y automatización de flujos de trabajo, transforma las complejas regulaciones fiscales en orientación clara y práctica.
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