Un LLC american cu proprietari străini poate solicita un cont Mercury. Eligibilitatea depinde de mai mult decât certificatul de constituire. Mercury verifică unde locuiesc proprietarii, cu ce se ocupă firma, unde își desfășoară activitatea și ce legătură are cu SUA.
Acest ghid se concentrează pe această verificare. Pentru întregul proces bancar, începeți cu ghidul nostru pentru un cont de firmă în SUA. O cerere completă ajută Mercury să vă înțeleagă afacerea; nu garantează aprobarea.
1. Verificați eligibilitatea înainte de a plăti pentru orice serviciu
Condițiile de eligibilitate Mercury precizează că firma trebuie să fie înregistrată în SUA sau într-un teritoriu american și să aibă operațiuni existente ori planificate în SUA. Proprietarii nu trebuie să fie cetățeni sau rezidenți americani.
Reședința contează în continuare. Politica Mercury privind țările interzise vizează locul unde trăiesc fondatorii și țările în care firmele operează sau fac afaceri. Cetățenia, luată separat, nu este același criteriu. O persoană cu cetățenia unei țări din listă, care locuiește efectiv în altă parte, poate rămâne eligibilă, în urma verificării.
Consultați lista actuală înainte de a plăti pentru constituire sau pentru o adresă. Mercury exclude și anumite tipuri de afaceri, inclusiv firmele de servicii monetare, platformele de schimb de criptomonede, divertismentul pentru adulți, canabisul, jocurile de noroc online și trusturile.
Nu ascundeți o reședință, locația unui client sau o activitate comercială. Dacă nu este clar cum se aplică politica în situația dumneavoastră, întrebați Mercury înainte de a depune cererea.
2. Separați adresele
Regulile Mercury privind adresele fac distincție între adresa juridică, cea fizică și cea poștală a firmei.
| Adresă | Ce descrie | Ce să pregătiți |
|---|---|---|
| Adresa juridică a firmei | Adresa din documentele de constituire | O adresă fizică în SUA care respectă regulile Mercury pentru adresa juridică |
| Adresa fizică a firmei | Locul unde se desfășoară munca zilnică | O adresă verificabilă de birou sau de locuință, inclusiv în afara SUA |
| Adresa poștală | Locul unde pot fi livrate cardurile fizice | O adresă la care se pot face livrări și care respectă regulile poștale Mercury |
| Adresa de reședință a proprietarului | Locul unde trăiește fiecare beneficiar real | Reședința efectivă, cu dovadă dacă se solicită |
Un agent înregistrat sau o căsuță poștală nu dovedește unde lucrează echipa dumneavoastră. Mercury nu acceptă adrese de agenți înregistrați, birouri virtuale, centre de corespondență sau căsuțe poștale ca adresă fizică a firmei.
O locuință din afara SUA poate fi acceptată ca adresă fizică dacă acolo lucrați și adresa poate fi verificată. Acest lucru nu elimină cerința separată privind operațiunile în SUA. Consultați ghidul nostru despre adrese și ghidul despre agentul înregistrat.
3. Strângeți documentele firmei și ale proprietarilor
Lista de documente Mercury indică următoarele:
- Articles of Organization sau Certificate of Formation depuse la autoritatea statului.
- Un document EIN emis de IRS, precum CP575 sau scrisoarea 147C. EIN înseamnă Employer Identification Number, numărul federal de identificare fiscală al firmei.
- Un document de identitate pentru fiecare persoană care deține cel puțin 25%, direct sau indirect.
- Un document de identitate pentru cel puțin o persoană cu control operațional.
Solicitanții internaționali pot prezenta un pașaport. Dacă folosiți un SS-4 ca dovadă pentru EIN, Mercury cere versiunea returnată de IRS, nu doar cererea depusă de dumneavoastră.
Urmăriți lanțul de proprietate prin orice societate-mamă până la persoanele fizice din spatele ei. Pregătiți procentele lor de participare și datele de reședință. Acordul de funcționare poate ajuta la explicarea structurii.
Păstrați copii lizibile și complete. Un act de identitate expirat sau o denumire diferită a firmei trebuie clarificate înainte de trimitere. Dacă lipsește scrisoarea EIN, citiți ghidul nostru pentru scrisoarea de înlocuire 147C.
4. Explicați operațiunile reale din SUA
Îndrumările actuale Mercury pentru verificarea operațiunilor din SUA sunt mai specifice decât simplul fapt de a „avea un LLC american”.
Mercury poate solicita dovezi suplimentare dacă firma nu are un loc de muncă în SUA, niciun beneficiar real nu locuiește în SUA și niciun beneficiar real nu are un act de identitate emis în SUA. Solicitările pot apărea în timpul deschiderii contului sau după aprobare.
Printre exemplele oferite de Mercury se numără:
- Un document care atestă o vânzare către un client din SUA.
- O factură sau un contract cu un client, partener ori furnizor din SUA.
- Un acord de investiții semnat.
- Documente de angajare sau de salarizare pentru angajați din SUA.
- Un contract de închiriere semnat pentru un birou real sau un spațiu de coworking din SUA.
Îndrumările precizează că dovezile trebuie să corespundă depunerilor sau plăților. Adresa unui agent înregistrat nu este un contract de închiriere de birou.
Pentru o firmă nouă cu operațiuni planificate, explicați planurile și întrebați ce dovezi va accepta Mercury în acea etapă. Nu creați tranzacții artificiale și nu prezentați potențialii clienți drept clienți cu contracte semnate. Operațiunile în SUA rămân o condiție pentru păstrarea contului.
5. Răspundeți clar la solicitările de informații
O solicitare de informații suplimentare poate însemna că Mercury trebuie să verifice o adresă, să înțeleagă lanțul de proprietate sau să coreleze descrierea firmei cu tranzacțiile ei. Nu înseamnă neapărat un refuz.
Răspundeți la întrebarea pusă. Pentru dovada adresei, Mercury enumeră opțiuni precum un contract de închiriere semnat, o factură recentă de utilități sau un extras bancar recent de la o instituție diferită de Mercury. Documentele trebuie să arate numele firmei sau al proprietarului în cauză și adresa completă.
Explicați simplu sursa fondurilor: aporturi ale proprietarilor, plăți de la clienți sau investiții, după caz. Documentele justificative trebuie să descrie aceeași activitate.
Folosiți canalul securizat de trimitere Mercury. Dacă un e-mail pare neobișnuit, verificați-l prin site-ul oficial înainte de a transmite documente de identitate. Păstrați o copie a celor trimise și corectați greșelile în mod transparent.
6. Înțelegeți protecția și alternativele
Mercury este o companie de tehnologie financiară, nu o bancă asigurată de FDIC. FDIC înseamnă Federal Deposit Insurance Corporation, instituția federală americană de asigurare a depozitelor. Explicația Mercury privind asigurarea numește băncile partenere Choice Financial Group și Column N.A., membre FDIC.
Depozitele eligibile pot beneficia de asigurare FDIC transferată deponentului final, în condițiile și limitele aplicabile. Asigurarea FDIC acoperă falimentul unei bănci asigurate. Nu este o protecție generală împotriva fraudei, a restricțiilor asupra contului sau a oricărui faliment al unei companii fintech. Investițiile Mercury Treasury nu sunt depozite asigurate de FDIC.
Dacă Mercury nu se potrivește, comparați bănci tradiționale, alte platforme de conturi pentru firme și furnizori de plăți în mai multe valute. Verificați eligibilitatea în funcție de reședință, deschiderea la distanță, compatibilitatea cu încasările, comisioanele și dacă fondurile sunt depozite sau solduri de plată supuse unor măsuri de protejare. Niciuna nu este o soluție de rezervă disponibilă automat.
7. Separați deciziile bancare de cele fiscale
Definiția Mercury pentru operațiuni în SUA este o politică privind contul, nu o decizie fiscală a IRS. Un contract cu un client american poate susține deschiderea contului fără să stabilească dacă desfășurați activitate comercială sau de afaceri în SUA ori dacă aveți nexus fiscal într-un stat, adică o legătură care creează obligații fiscale în acel stat.
La fel, un EIN american nu face automat corect formularul W-9. Pentru un LLC care nu este tratat separat de proprietarul străin în scopul impozitului pe venit, certificarea fiscală urmează în general statutul proprietarului. Instrucțiunile IRS pentru W-8BEN explică această distincție. Formularul W-8 potrivit depinde de proprietar și de venit.
Citiți ghidul nostru despre W-9 și W-8. Procesarea plăților are și ea verificări separate, prezentate în ghidul nostru Stripe.
8. Întrebări frecvente
Am nevoie de un birou în SUA?
Nu neapărat. Mercury acceptă o adresă fizică internațională verificabilă, dar cere operațiuni existente sau planificate în SUA și poate solicita dovezi.
Pot solicita contul fără SSN sau ITIN?
Mercury publică o procedură cu pașaport pentru solicitanții internaționali. Acest lucru, singur, nu garantează că nu va fi cerut un identificator fiscal suplimentar. Confirmați direct cerințele pentru cererea dumneavoastră.
Un EIN garantează un cont?
Nu. El atestă numărul fiscal al firmei. Mercury verifică separat eligibilitatea, proprietatea, adresele și activitatea comercială.
Un furnizor de servicii de constituire poate garanta aprobarea?
Nu. Putem pregăti documentele firmei prin serviciile noastre de constituire, dar Mercury ia propria decizie.
Surse verificate în octombrie 2026
Paginile oficiale Mercury despre eligibilitate, țări, adrese, documente, operațiuni în SUA și asigurare, precum și instrucțiunile IRS pentru W-8BEN, sunt legate mai sus. Verificate la 18 octombrie 2026; verificați din nou cerințele Mercury înainte de a depune cererea.
