Una LLC americana con proprietari stranieri può richiedere un conto Mercury. L’idoneità dipende da più del solo certificato di costituzione. Mercury esamina dove vivono i proprietari, di cosa si occupa l’azienda, dove opera e quale legame ha con gli Stati Uniti.
Questa guida si concentra su tale verifica. Per il processo bancario nel suo insieme, inizi dalla nostra guida al conto aziendale negli USA. Una domanda completa aiuta Mercury a capire l’attività; non garantisce l’approvazione.
1. Verifichi i requisiti prima di pagare qualsiasi servizio
I requisiti di idoneità di Mercury stabiliscono che l’azienda deve essere registrata negli USA o in un territorio statunitense e avere attività esistenti o previste negli USA. I proprietari non devono necessariamente essere cittadini o residenti statunitensi.
La residenza resta importante. La politica di Mercury sui paesi esclusi riguarda il luogo in cui vivono i fondatori e i paesi in cui le aziende operano o intrattengono rapporti commerciali. La sola cittadinanza non è lo stesso criterio. Una persona con cittadinanza di un paese elencato che viva realmente altrove può comunque risultare idonea, previa verifica.
Consulti l’elenco aggiornato prima di pagare per la costituzione o per un indirizzo. Mercury esclude inoltre alcune tipologie di attività, tra cui imprese di servizi monetari, piattaforme di scambio di criptovalute, intrattenimento per adulti, cannabis, gioco d’azzardo online e trust.
Non nasconda una residenza, la sede di un cliente o un’attività commerciale. Se non è chiaro come la politica si applichi al suo caso, chieda a Mercury prima di presentare la domanda.
2. Distingua gli indirizzi
Le regole sugli indirizzi di Mercury distinguono l’indirizzo legale, quello fisico e quello postale dell’azienda.
| Indirizzo | Che cosa descrive | Che cosa preparare |
|---|---|---|
| Indirizzo legale dell’azienda | L’indirizzo nei documenti di costituzione | Un indirizzo fisico negli USA conforme alle regole di Mercury sull’indirizzo legale |
| Indirizzo fisico dell’azienda | Dove si svolge il lavoro quotidiano | Un indirizzo verificabile di ufficio o abitazione, anche fuori dagli USA |
| Indirizzo postale | Dove possono essere consegnate le carte fisiche | Un indirizzo raggiungibile dalle consegne e conforme alle regole postali di Mercury |
| Indirizzo di residenza del proprietario | Dove vive ogni titolare effettivo | La residenza reale, con prova documentale se richiesta |
Un registered agent o una casella postale non dimostra dove lavora il suo team. Mercury non accetta indirizzi di registered agent, uffici virtuali, centri di corrispondenza o caselle postali come indirizzo fisico dell’azienda.
Un’abitazione all’estero può essere accettata come indirizzo fisico se è il luogo in cui lavora ed è verificabile. Ciò non elimina il requisito distinto di attività negli USA. Consulti la nostra guida agli indirizzi e la nostra guida al registered agent.
3. Raccolga i documenti dell’azienda e dei proprietari
L’elenco dei documenti di Mercury indica questi atti:
- Articles of Organization o Certificate of Formation depositati presso lo stato.
- Un documento EIN rilasciato dall’IRS, come il CP575 o la lettera 147C. EIN significa Employer Identification Number, il numero di identificazione fiscale federale dell’azienda.
- Un documento d’identità per ogni persona che detenga almeno il 25%, direttamente o indirettamente.
- Un documento d’identità per almeno una persona con controllo operativo.
I richiedenti internazionali possono presentare un passaporto. Se usa un SS-4 come prova dell’EIN, Mercury richiede la versione restituita dall’IRS, non soltanto la domanda inviata.
Ricostruisca la catena proprietaria attraverso le eventuali società controllanti fino alle persone fisiche che le detengono. Tenga pronti le loro percentuali di partecipazione e i dati di residenza. Il suo accordo operativo può aiutare a spiegare la struttura.
Conservi copie leggibili e complete. Un documento d’identità scaduto o una denominazione aziendale diversa richiede attenzione prima dell’invio. Se manca la lettera EIN, legga la nostra guida alla lettera sostitutiva 147C.
4. Spieghi le attività reali negli USA
Le indicazioni attuali di Mercury sulla verifica delle attività negli USA sono più specifiche del semplice “avere una LLC americana”.
Mercury può richiedere ulteriori prove se l’azienda non ha un luogo di lavoro negli USA, nessun titolare effettivo vive negli USA e nessun titolare effettivo ha un documento d’identità rilasciato negli USA. Le richieste possono arrivare durante l’apertura o dopo l’approvazione.
Tra gli esempi indicati da Mercury:
- Un documento che attesti una vendita a un cliente statunitense.
- Una fattura o un contratto con un cliente, partner o fornitore statunitense.
- Un accordo di investimento firmato.
- Documenti di assunzione o buste paga relativi a dipendenti negli USA.
- Un contratto di locazione firmato per un ufficio reale o uno spazio di coworking negli USA.
Le indicazioni precisano che le prove devono corrispondere ai movimenti di deposito o pagamento. L’indirizzo di un registered agent non è un contratto di locazione di un ufficio.
Per una nuova azienda con attività previste, spieghi i programmi e chieda quali prove Mercury accetterà in quella fase. Non crei transazioni artificiali e non descriva clienti potenziali come clienti che hanno già firmato. Le attività negli USA restano una condizione per mantenere il conto.
5. Risponda con chiarezza alle richieste di informazioni
Una richiesta di ulteriori informazioni può significare che Mercury deve verificare un indirizzo, comprendere la catena proprietaria o collegare la descrizione dell’azienda alle sue transazioni. Non significa necessariamente un rifiuto.
Risponda alla domanda posta. Per la prova dell’indirizzo, Mercury elenca opzioni come un contratto di locazione firmato, una bolletta recente o un estratto conto recente di un istituto diverso da Mercury. I documenti devono riportare il nome dell’azienda o del proprietario interessato e l’indirizzo completo.
Spieghi in modo semplice l’origine dei fondi: conferimenti dei proprietari, pagamenti dei clienti o investimenti, secondo il caso. I documenti a supporto devono descrivere la stessa attività.
Usi il canale sicuro di Mercury per l’invio. Se un’e-mail sembra insolita, la verifichi tramite il sito ufficiale prima di condividere documenti d’identità. Conservi una copia di quanto inviato e corregga gli errori con trasparenza.
6. Comprenda le tutele e le alternative
Mercury è un’azienda di tecnologia finanziaria, non una banca assicurata dalla FDIC. FDIC significa Federal Deposit Insurance Corporation, l’ente federale statunitense di assicurazione dei depositi. La spiegazione di Mercury sull’assicurazione cita le banche partner Choice Financial Group e Column N.A., membri della FDIC.
I depositi idonei possono beneficiare della copertura FDIC trasferita al depositante finale, alle condizioni e nei limiti applicabili. L’assicurazione FDIC copre il fallimento di una banca assicurata. Non è una protezione generale contro frodi, restrizioni del conto o qualsiasi fallimento di una fintech. Gli investimenti Mercury Treasury non sono depositi assicurati dalla FDIC.
Se Mercury non è adatta, confronti banche tradizionali, altre piattaforme di conti aziendali e fornitori di pagamenti multivaluta. Verifichi l’idoneità in base alla residenza, l’apertura a distanza, la compatibilità con gli accrediti, le commissioni e se i fondi sono depositi o saldi di pagamento soggetti a misure di salvaguardia. Nessuno è un’alternativa automatica.
7. Tenga separate le decisioni bancarie e fiscali
La definizione di attività negli USA usata da Mercury è una politica sul conto, non una decisione fiscale dell’IRS. Un contratto con un cliente statunitense può sostenere l’apertura senza stabilire se lei svolga un’attività commerciale o d’impresa negli USA o abbia un nesso fiscale con uno stato, cioè un collegamento che genera obblighi fiscali statali.
Allo stesso modo, un EIN americano non rende automaticamente corretto il modulo W-9. Per una LLC non considerata separata dal proprietario straniero ai fini dell’imposta sul reddito, la certificazione fiscale segue generalmente il proprietario. Le istruzioni IRS per il W-8BEN spiegano questa distinzione. Il modulo W-8 appropriato dipende dal proprietario e dal reddito.
Legga la nostra guida a W-9 e W-8. Anche l’elaborazione dei pagamenti prevede verifiche separate, descritte nella nostra guida a Stripe.
8. Domande frequenti
Mi serve un ufficio negli USA?
Non necessariamente. Mercury accetta un indirizzo fisico internazionale verificabile, ma richiede attività esistenti o previste negli USA e può chiederne prova.
Posso fare domanda senza SSN o ITIN?
Mercury pubblica una procedura con passaporto per i richiedenti internazionali. Questo, da solo, non garantisce che non venga richiesto un ulteriore identificativo fiscale. Confermi direttamente i requisiti della sua domanda.
Un EIN garantisce un conto?
No. Attesta il numero fiscale dell’azienda. Mercury verifica separatamente idoneità, proprietà, indirizzi e attività commerciale.
Un fornitore di servizi di costituzione può garantire l’approvazione?
No. Possiamo preparare i documenti aziendali tramite i nostri servizi di costituzione, ma Mercury prende la propria decisione.
Fonti verificate a ottobre 2026
Le pagine ufficiali di Mercury su idoneità, paesi, indirizzi, documenti, attività negli USA e assicurazione, insieme alle istruzioni IRS per il W-8BEN, sono collegate sopra. Verificate il 18 ottobre 2026; ricontrolli i requisiti di Mercury prima di fare domanda.
